銀行房貸荒！保險公司搶跑房貸市場，利率比銀行更低？
【M傳媒房產中心／專題報導】
2025 年，台灣房貸市場出現一個不尋常的現象：銀行一度爆出「房貸荒」，讓許多準購屋族不得不轉向保險公司與農漁會信用部等非銀行金融機構尋找貸款。
根據聯徵中心統計，受中央銀行不動產放款總量控管，以及銀行法第72-2條規定三成上限兩大「緊箍咒」影響，銀行新增房貸占比自去年同期的 84% 下滑至 80%，新增房貸金額占比也由 86.6% 降至 82%。與此同時，保險公司新增房貸戶占比從 2.1% 翻升至 4.4%，新增房貸金額占比則從 2% 一口氣躍升至 5.5%，增幅超越其他非銀行金融機構。農漁會信用部也從 9.8% 上升至 11.1%，新增房貸占比從 8.1% 攀升至 9%。
住商機構企劃研究室執行總監徐佳馨分析，銀行房貸緊縮導致貸款需求外溢，「民眾轉向保險公司與農漁會信用部尋求房貸的主要原因，不只是貸款容易核准，更重要的是利率更具吸引力。」她指出，保險業者積極行銷，加上與大型房仲及建商合作推出房貸專案，快速核貸與優惠利率，成功搶占市場。
數據顯示，截至 2025 年 9 月，保險公司新增房貸平均利率約 2.31%，低於銀行平均利率 2.47%，足足低了 0.16 個百分點，這也是促使房貸戶出現少見「遷徙潮」的重要因素。換句話說，為了省下利息費用，購屋族不再固守銀行，房貸市場格局出現明顯變化。
不過，專家提醒，雖然保險公司利率具競爭力，但房貸條件、契約細節以及提前還款限制都可能與銀行不同，民眾在轉向非銀行機構貸款時，仍須仔細審閱契約，以避免日後權益受損。
問題來了：
這股「房貸遷徙潮」真的代表民眾更聰明選擇、享受利率紅利嗎？還是銀行不敢大幅放款、潛藏用工與資金風險，讓房貸市場被迫外流？
保險公司搶進房貸，是健康競爭，還是市場異常信號？
未來房貸環境，真的是利多給民眾，還是把風險轉嫁到非銀行金融機構、甚至最終消費者身上？
