新青安房貸變嚴了！銀行貸後管理更嚴格、首購利率拉高到2.6%以上 | M傳媒

新青安房貸變嚴了！銀行貸後管理更嚴格、首購利率拉高到2.6%以上

【M傳媒房產中心／專題報導】

近期房市熱議的話題之一，就是新青安房貸申請變得越來越「嚴格」。有銀行行員透露，行庫早已成立專門「貸後管理部門」，不僅要確認借款人真的完成遷戶籍，更會不定時檢查是否真住在房子裡，讓不少準買家感到壓力倍增。

一位網友新房即將交屋，他最近幾乎跑遍所有銀行、打過一輪又一輪電話，只為確認新青安房貸排撥情況。行員提醒，他名下只有這一間房，符合新青安資格，但銀行在貸後會密切追蹤自住事實，任何異常都可能影響後續退稅或貸款資格。

銀行行員也坦言，新青安承作基本上是「賠錢生意」，因此首購利率通常拉到2.6%以上。雖然搭配房貸壽險利率可以再低一些，但幾乎不可能回到過去2.185%的地板價。開辦費也不再是千元級別，而是以貸款金額千分之一到千分之一點五計算，換算下來貸款1000萬元，開辦費就從1萬元起跳。

中華民國不動產金融知識發展協會理事長呂崑富表示以實際案例來看，公股銀行A提供新青安貸款8成、40年、寬限期5年，一般首購利率2.67～2.7%，搭壽險降至2.55%，開辦費為貸款金額千分之一；公股B則是開辦費千分之一點五，一般首購貸款利率介於2.58～2.63%。民營銀行則更保守，C銀行一般首購貸30年利率3%，甚至直接建議「跟我們貸不划算，找別家」，而D銀行建商配合方案利率2.5%，開辦費3000元起。

整體來看，與幾年前相比，房貸環境已大幅不同。銀行估價更保守、貸款額度有限，首購利率很難拿到過去的地板價，二屋以上的族群利率更高。對買房族而言，現在算好每月房貸支出、準備充足現金更重要。

此外，金管會最新統計顯示，自新青安房貸不計入銀行法第72條之2後，銀行承作比率10月底降至25.73%，創下9年5個月新低，但房貸逾放餘額仍有小幅增加，引發市場關注是否與寬限期已過的新青安戶無法還本，或企業受關稅效應影響，導致員工減薪、裁員、出現房貸還款困難有關。

銀行局副局長張嘉魁指出，10月底有7家銀行房貸比率落在27～28%區間，比9月增加2家，而28～29%區間銀行數量則減少，整體房貸餘額比9月底增加364億元，主要來自新青安、公教住宅貸款以及土建融興建轉分戶貸款。建築貸款增加244億元，也和社宅動撥、營建工程撥款及營運周轉金有關。

呂崑富強調，雖然房貸逾放略有上升，但仍在小幅波動範圍。

未來是否因企業周轉困難而影響借款人還款能力，或寬限期過後無法還本的案件增加，仍需持續觀察。簡單說，想靠新青安房貸撿利率地板價、隨便搬戶籍的日子已經過去。銀行不僅利率提高，貸後管理也更嚴格，真正自住、資金規劃周全才是安全上車的唯一方式。

知識傳媒貸款達人呂崑富

中華民國不動產金融知識發展協會理事長

「房屋貸款知識家」平台創辦人／資深貸款顧問

深耕房產與金融領域多年，擅長房貸優化、資產規劃與解決各類貸款難題

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