雙薪家庭月薪15萬買2200萬房子是否負擔太重？
面對居高不下的房價，許多雙薪家庭都在思考同樣的問題：究竟該買多少錢的房子才不會影響生活品質？以夫妻月收入15萬元、看中2200萬元的房子為例，這個決定需要從多個面向謹慎評估。
先來算一算最基本的房貸支出。
2200萬的房子，扣除500萬自備款後需要貸款1700萬。如果用30年期、利率2.5%來計算，每個月本息攤還的金額大約是67,200元。加上管理費、水電瓦斯等固定住房開銷，每個月花在房子上的錢就會逼近72,000元。這相當於你們月收入15萬元的48%，已經明顯超過一般建議的1/3房貸負擔比例。
仔細拆解每月收支會發現，扣除房貸和基本生活費後，表面上還有約5萬元的餘裕。但實際上還要考慮許多隱形成本：每年約4-6萬元的房屋稅和地價稅、不定期的修繕費用，以及最重要的利率風險。如果未來利率繼續攀升到3%，每月還款金額會再增加4,400元，達到71,600元。
特別要注意的是，你們現在還沒有小孩，但如果未來有生育計畫，光是保母費每月就要2-3萬元，加上其他育兒開銷，現有的財務規劃可能會立刻吃緊。萬一遇到轉職空窗期或突發狀況，單靠一個人的薪水要負擔這麼高的房貸會相當辛苦。
如果想要減輕壓力，有幾個實際的調整方向：首先可以考慮將自備款提高到700萬，這樣貸款金額降為1500萬，月付就能減少到59,300元。或是選擇40年期的房貸，雖然總利息會增加，但月付可以壓低到約56,000元，讓每個月的現金流更寬裕。
必須提醒的是，新青安貸款雖然利率較低，但有1000萬的額度限制(優惠利率補助至20260701)，超過部分會按銀行一般利率計算。建議可以多比較幾家銀行的貸款方案，有些銀行針對優質客戶可能會有更好的條件。
整體來看，以你們目前的收入，購買2200萬的房子確實會讓生活品質受到影響。如果能夠再累積一段時間的自備款，或是找到價格稍低的物件，會是更穩健的選擇。畢竟買房是長期承諾，找到適合自己財務狀況的房子，才能真正住得安心。
