央行房貸政策鬆綁在即？公股銀行：首購、自住族有望受惠
【M傳媒房產中心／專題報導】
距離12月18日中央銀行理監事會不到一個月，市場關注央行是否會調整不動產貸款政策。據了解，央行自去年8月起，要求銀行自主管理去年第四季至今年第四季的不動產貸款總量，並由銀行自訂控管目標。公股銀行主管表示，12月理監事會最受矚目的議題，正是不動產集中度政策是否會出現鬆綁的動向。
銀行界人士指出，央行過去一年藉由不動產集中度指標，實質決定房貸開關的鬆緊度；目前預期，最快在12月理監事會後，央行可能會要求各銀行定期回報最新的不動產集中度，而非完全自訂控管目標，由銀行自主管理，加上道德勸說，讓集中度不會持續攀高，政策彈性將提高。
此外，金管會自9月起提出精進方案，已讓新青安房貸政策脫離銀行法第72條之2的額度限制，稍微「開大水龍頭」。若搭配央行不動產集中度的鬆綁，市場預期首購、自住族群將可更直接受惠。公股銀行主管強調，雖政策鬆綁，但銀行仍會依授信「5P」原則進行審核，包括借戶背景（people）、資金用途（purpose）、償還來源（payment）、債權保障（protection）及未來展望（perspective），並持續防範投資客炒房及人頭戶申貸機制，確保資源流向自住購屋。
在實務操作上，目前各銀行已將首購及自用族群列為房貸優先承作對象，同時積極推展非房貸、理財型房貸等產品。以第一銀行為例，除首購族與自住族，亦鎖定薪轉戶、六師公教及貴賓理財客群，提供優惠貸款專案及循環型房貸；華南銀行則深耕首購族及合理分戶貸款，並同時推展非購屋用途的信貸業務，以提升客戶往來黏著度。
合庫銀行重點放在個人理財周轉金、消費性貸款及小額信貸專案，與優質企業合作推出信用貸款優惠方案；上海商銀則以家庭金融規劃為方向，發展股票設質融資、外幣存單質借及固定收益證券融資等業務，提高非不動產擔保的貸款比重。今年房貸餘額仍以穩定發展、微幅成長及強化客戶關係為目標。
整體而言，隨著央行及金管會政策陸續鬆綁，首購及自住族將享有更多購屋空間與彈性。然而銀行仍將把控授信風險，並維持對不動產集中度的監控，確保貸款資金有效流向真正自住需求，避免資金流入投資炒作。對於想購屋的民眾來說，政策鬆綁意味著更容易取得房貸，但仍需量力而行，確保自身還款能力與財務安全。
