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楊信華 房貸一定要綁房貸壽險嗎?銀行說「不買壽險就貸不滿」合理嗎?

楊信華 房貸一定要綁房貸壽險嗎?銀行說「不買壽險就貸不滿」合理嗎?
專家 房貸一定要綁房貸壽險嗎?銀行說「不買壽險就貸不滿」合理嗎? 最近在申請房貸時,銀行告知需要綁定房貸壽險,但經過考量後覺得不需要。然而,銀行小姐卻表示:「如果沒有申請壽險,就無法達成期望的房...

房貸一定要綁房貸壽險嗎?銀行說「不買壽險就貸不滿」合理嗎?

最近在申請房貸時,銀行告知需要綁定房貸壽險,但經過考量後覺得不需要。然而,銀行小姐卻表示:「如果沒有申請壽險,就無法達成期望的房貸成數,只能以鑑價金額為準。」這樣的說法合理嗎?屏東在地經營五家住商不動產與大家房屋不動產經紀業者 楊信華 總經理特別為廣大網友詳細解析房貸壽險的必要性,以及銀行是否有權要求綁定壽險議題。

 

1. 房貸壽險是什麼?

房貸壽險是一種與房貸綁定的保險,目的是在借款人發生意外或身故時,由保險公司代為償還房貸,避免家人因無力還款而失去房子。房貸壽險通常分為兩種:

平準型:保險金額固定,與房貸餘額無關。

遞減型:保險金額隨房貸餘額減少而遞減。

 

2. 銀行可以強制要求綁定房貸壽險嗎?

根據金管會的規定,銀行不能強制要求借款人購買房貸壽險。房貸壽險是一種自願性的保險產品,借款人可以根據自身需求決定是否購買。如果銀行以「不買壽險就無法達成期望的房貸成數」為由,要求綁定壽險,這是不合理的。

 

1)銀行的說法可能涉及不當行銷

如果銀行以房貸成數為條件,強制要求借款人購買壽險,可能涉及不當行銷或搭售行為,違反金管會的規定。

借款人可以向金管會或銀行公會投訴,維護自身權益。

 

2)房貸成數的決定因素

房貸成數主要取決於房屋的鑑價金額、借款人的信用狀況、收入水平以及還款能力等因素,與是否購買壽險無關。

如果銀行以壽險為條件影響房貸成數,這是不合理的。

 

3. 如何應對銀行的要求?

如果你遇到銀行要求綁定壽險才能貸滿成數的情況,可以採取以下步驟:

 

1)明確表達不需要壽險

向銀行明確表示你不需要房貸壽險,並要求銀行根據你的信用狀況和房屋鑑價金額來核定房貸成數。

 

2)詢問其他銀行

如果銀行堅持要求綁定壽險,可以考慮向其他銀行申請房貸。不同銀行的房貸條件可能有所不同,選擇適合自己的方案。

 

3)向金管會投訴

如果銀行堅持以壽險為條件影響房貸成數,可以向金管會或銀行公會投訴,維護自身權益。

 

4. 房貸壽險的優缺點:是否需要購買?

雖然銀行不能強制要求購買房貸壽險,但你可以根據自身需求來評估是否需要購買:

 

1)優點

保障家人:如果借款人發生意外或身故,保險公司會代為償還房貸,避免家人失去房子。

保費可分期:房貸壽險的保費可以分期支付,減輕一次性支付的壓力。

 

2)缺點

保費成本:房貸壽險的保費可能較高,尤其是平準型壽險。

保障範圍有限:房貸壽險只針對房貸餘額提供保障,無法涵蓋其他財務需求。

 

楊信華 總經理   總結:銀行不能強制要求綁定壽險

銀行不能以「不買壽險就無法達成期望的房貸成數」為由,強制要求借款人購買房貸壽險。房貸成數應根據房屋鑑價金額、借款人信用狀況和還款能力來核定,與是否購買壽險無關。如果你遇到這樣的情況,可以明確表達不需要壽險,或考慮向其他銀行申請房貸。必要時,可以向金管會投訴,維護自身權益。

 

屏東在地經營五家住商不動產與大家房屋不動產經紀業者 楊信華 總經理    https://www.facebook.com/profile.php?id=100001184492920

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