「高房價壓垮雙薪家庭！三十年債務遊戲，正在吞噬台灣的生育與未來」
【M傳媒房產中心／報導】
當一對受過高等教育的雙薪夫妻，必須耗盡兩份薪水、透支未來三十年，才能在都市邊緣換得一處棲身之所，我們失去的，究竟是什麼？答案很清楚：一個國家的希望與未來。高房價已不再只是冰冷的經濟數字，而是一場對社會結構、家庭規劃與國家競爭力的全面侵蝕。
官方統計與民間真實案例揭示了殘酷現實：購屋對年輕世代而言，早已從「儲蓄累積」的過程，淪為「債務疊加」的生存遊戲。每個月為了房貸與信貸煎熬的家庭，犧牲的不只是生活品質，還包括生育意願與國家的長遠競爭力。
雙貸家庭高壓：40萬戶承擔龐大債務
央行與金管會數據顯示，截至2025年7月，「雙貸族」——同時背負房貸與信貸的家庭已突破40萬戶，五年內激增近四倍。平均每戶負債超過740萬元，每月還款近4萬元，占家庭月收入超過一半。這種高負債生活，不僅壓縮了育兒、教育、休閒及儲蓄空間，也讓家庭財務變得脆弱。經濟學博士林忠正警告，一旦利率上升，這些家庭將面臨巨大的生活壓力，原本彩色的人生可能瞬間變成黑白。
房價與所得脫鉤，購屋成不可能任務
支撐這場債務遊戲的，是房價與所得間的嚴重脫節。內政部資料顯示，2025年第二季全國房價所得比高達9.89倍，台北市更驚人，達15.41倍。房仲業者分析指出，台北市預售屋的房價所得比中位數甚至高達26.67倍。對平均月薪僅3.6萬元的20-29歲青年而言，即便貸款800萬、利率2.5%，月付金也超過3.1萬元，購屋幾乎成為不可能的任務。
國際媒體《經濟學人》形容這是「台灣病」的明顯表徵：台灣為維持出口競爭力採取低匯率政策，釋放大量資金，推高房價。自1998年以來，房價上漲了四倍，勞動生產力翻倍，但薪資漲幅遠遠落後，經濟成果無法公平共享。
生育率受衝擊，小宅化成無奈選擇
高房價最長期的威脅，是對生育的壓迫。人口學研究指出，住房可負擔性與生育率高度相關。高額房貸直接壓縮育兒開支；都會區高房價迫使家庭選擇小宅，不利多孩成長；沉重的財務壓力，也讓年輕人望而卻步。
數據顯示，七都1至2房小宅交易占比全面提升，4房以上產品交易則縮減。少子化不再只是社會現象，而已升級為國安風險，未來勞動力萎縮、消費市場縮小、社會扶養比惡化，恐動搖經濟與國家財政根基。
政策困境：安居難題的世代戰役
政府雖嘗試介入，但往往陷入兩難。新青安貸款雖降低首購門檻，但對雙北高房價幫助有限，部分青年甚至需額外舉債。社會住宅供給僅占全國住宅存量約1.5%，遠低於OECD國家平均。央行信用管制雖抑制投機，但凍結流動性，使房市呈現「量縮價僵」格局。
專家建議三階段策略：
短期提供精準居住支援，如擴大租金補貼與社會住宅；
中期推動結構性改革，包括持有稅制調整、增加市場透明度及多元住宅供給；
長期將住宅政策納入國家人口與競爭力策略，建立合理負擔、完善功能的生活圈，讓年輕人「安居」不再是奢望。
居住正義不是房價漲跌，而是為下一代留下希望未來。
當年輕夫妻不必耗盡青春與收入，能對養育下一代重拾勇氣與規劃，台灣才有機會從人口懸崖邊緣轉身，重拾國家發展的底氣與動能。高房價問題，已是一場深刻影響世代命運與國運的長期戰役。
